Открытие банковского счёта: лицензированные банки и практика отделений

Это руководство не повторяет базовые шаги из раздела о банках в чек-листе первой недели (запись на приём или очередь, направления от университета) — здесь подробнее рассматриваются типы банков, список лицензированных банков и практика отделений/валютных счетов. О том, что делать в первую неделю, сначала посмотрите тот гид.

Лицензированные банки

Список банковских отделений Центрального банка ТРСК называет 23 лицензированных банка (список). Список группирует их так: сам Центральный банк, отделения турецких (T.C.) банков, работающих в Северном Кипре, государственный депозитный банк (Vakıflar) и частные местные банки. Ниже перечислены лицензированные организации из этого списка (по алфавиту); полная разбивка по отделениям и телефонам есть на странице самого Центрального банка и доступна для скачивания в формате XML — этот список не претендует на полноту сверх того, что есть в лицензированном списке Центрального банка:

Akfinans Bank, Albank, Asbank, Bankmare, Creditwest Bank, Denizbank, Highrise Bank, Kıbrıs İktisat Bankası, Kıbrıs Kapitalbank, Kıbrıs Türk Kooperatif Merkez Bankası, Cyprus Vakiflar Bank, Limasol Turkish Cooperative Bank, Nova Bank, Şekerbank (Cyprus), T. Garanti Bankası, T. Halk Bankası, T.C. Ziraat Bankası, Turk Bank, Türkiye Ekonomi Bankası (TEB), Türkiye İş Bankası, Universal Bank, Yakın Doğu Bank.

Некоторые из них — это отделения турецких банков в Северном Кипре (Ziraat, Halk Bankası, TEB, Denizbank, Garanti, İş Bankası); другие капитализированы локально. Количество отделений и географический охват различаются по банкам: например, у Denizbank всего одно отделение в Северном Кипре — в Кирении, а у Bankmare только два отделения (Никосия и Кирения); такие банки, как Vakıflar и Kooperatif Merkez Bankası, имеют более широкую сеть отделений в Никосии, Кирении, Фамагусте и Гюзельюрте.

Счета в иностранной валюте и виды счетов

Большинство банков подробно не публикуют виды счетов и валютные опции на своих страницах о продуктах. Единственный банк, чей собственный сайт подтверждает это письменно, — Limasol Turkish Cooperative Bank на странице личных банковских услуг: он предлагает текущие счета, срочные вклады (на 1/3/6 месяцев или на 1 год) и чековые счета, причём счета можно открыть в GBP, USD и EUR наряду с лирой.

Это далеко не единичный случай: валютные счета (GBP/USD/EUR) можно открыть во всех пяти крупнейших банках Северного Кипра, а не только в Limasol. Счета в фунтах стерлингов особенно распространены, поскольку аренда и недвижимость в Северном Кипре часто указываются в фунтах. Что касается карт, местные банки (İktisat, Creditwest, Kıbrıs Vakıflar) предлагают предоплаченные карты в стиле CardPlus; Turk Bank и İş Bankası предлагают цифровые/молодёжные альтернативы (цифровая карта «Nays» от İş Bankası), а Ziraat предлагает виртуальную карту — всё это удобные варианты для новоприбывших, у которых ещё нет кредитной истории в Северном Кипре.

Необходимые документы и различия между банками для иностранцев

Каждый банк запрашивает один и тот же базовый набор документов, обязательный в рамках требований Центрального банка по идентификации клиентов (KYC) и противодействию отмыванию денег (AML):

• Действительное удостоверение личности: чиповое ID ТРСК/Турции или паспорт — гражданам третьих стран нужно принести оригинал паспорта.
• Счёт за коммунальные услуги на ваше имя за последние 3 месяца или справка о месте жительства от мухтара.
• Местный номер телефона Северного Кипра.

За пределами этого базового набора отношение банков и отделений сильно различается — это самое полезное, что нужно знать перед выбором, где открывать счёт:

• Ziraat и İş Bankası (отделения турецких государственных банков): строги к заявителю без юридической связи с Северным Кипром (например, к туристу). Ожидайте, что попросят разрешение на работу, студенческую справку или договор на титул недвижимости, а также, возможно, более крупный депозит в иностранной валюте.
• Kıbrıs Vakıflar Bankası: банк, интегрированный с государством; для студенческого счёта часто достаточно одной актуальной электронной студенческой справки.
• İktisat и Creditwest (местные частные банки): наиболее гибкие по отношению к иностранцам — счёт можно открыть по проштампованному договору купли-продажи и паспорту. У граждан третьих стран дополнительно могут попросить налоговый идентификационный номер (ИНН) их страны и документ, подтверждающий источник дохода или средств. Creditwest иногда принимает символический первоначальный взнос — около 100 GBP/USD/EUR по некоторым пакетам.

Студенческие счета: паспорт, справка о месте жительства от мухтара и действующая студенческая справка, выданная в течение последнего месяца, как правило, достаточны. У студентов не спрашивают подтверждение регулярного дохода — денежное содержание от семьи считается законным источником.

Требование о налоговом номере: с юридической точки зрения открытие счёта обусловлено наличием налогового номера (или иностранного ID/иммиграционного номера от Министерства внутренних дел), поскольку банк отчитывается перед Налоговым управлением о процентах и активности по счёту — это применяется к резидентам. Единственное узкое исключение: некоторые местные банки (Creditwest, İktisat) откроют временный «ограниченный/наблюдаемый» счёт для покупателя недвижимости-туриста только по паспорту и проштампованному договору купли-продажи; он закрывается автоматически, если налоговый номер не будет зарегистрирован в течение 30-90 дней. Получение налогового номера бесплатно и занимает один день — см. Получение налогового номера.

Приведённые выше различия между банками получены в результате непосредственного исследования; официальные страницы самих банков не публикуют такой уровень детализации. Уточняйте точный список в отделении, где вы планируете открыть счёт.

Контактные данные отделений

Следующие номера телефонов головных офисов/генеральных дирекций взяты из списка банковских отделений Центрального банка ТРСК (по алфавиту):

• Akfinans Bank — головной офис/Никосия 0392 228 7020 / 0392 227 8390.
• Albank — головной офис/центральное отделение 0392 444 5252 / 0392 228 5510.
• Asbank — центральное отделение в Никосии 0392 224 0963.
• Bankmare — Никосия 0392 228 5286 (всего 2 отделения: Никосия, Кирения).
• Creditwest Bank — головной офис/центральное отделение 0392 678 0000 / 0392 444 9378.
• Denizbank — отделение в Кирении (единственное отделение в Северном Кипре) 0392 650 99 50/60.
• Highrise Bank — головной офис/центральное отделение 0392 444 1982.
• Kıbrıs İktisat Bankası — центральное отделение/головной офис в Никосии 0392 600 4000; телефонный банкинг +90 392 444 4444.
• Kıbrıs Kapitalbank — головной офис 0392 444 2265.
• Kıbrıs Türk Kooperatif Merkez Bankası — центральное отделение Йеничехир-Никосия 0392 622 1010.
• Cyprus Vakiflar Bank — головной офис/центральное отделение в Никосии 0392 228 3212.
• Limasol Turkish Cooperative Bank — центральное отделение/головной офис в Никосии 0090 392 227 46 96, общая линия 444 58 52; адрес Atatürk Caddesi, Йеничехир-Никосия.
• Nova Bank — головной офис 0392 673 1111.
• Şekerbank (Cyprus) — головной офис/Никосия 0392 228 0677 / 0392 228 5587.
• T. Garanti Bankası — Никосия 0392 600 5300.
• T. Halk Bankası — Никосия 0392 612 2900; страновая дирекция по Северному Кипру 0392 612 28 00.
• T.C. Ziraat Bankası — Никосия 0392 224 05 22.
• Turk Bank — головной офис/Никосия 0392 600 3333; эл. почта mim@turkbankasi.com (сайт).
• Türkiye Ekonomi Bankası (TEB) — Никосия 0392 229 20 40.
• Türkiye İş Bankası — страновая дирекция по Северному Кипру 0392 228 3606; Никосия 0392 225 2808.
• Universal Bank — головной офис/Никосия 0392 600 1300-1.
• Yakın Doğu Bank — головной офис/центральное отделение в Никосии 0392 228 38 34.

Полный список отделений в Кирении, Фамагусте, Гюзельюрте и Искеле, а также все остальные телефоны отделений есть на странице банковских отделений Центрального банка в виде таблицы (код банка, код отделения, телефон, факс, адрес, город) и доступны для скачивания в формате XML. Об отделениях банков рядом с университетскими кампусами см. раздел о банках в чек-листе первой недели.

Номера и данные отделений могут меняться; уточняйте актуальную информацию на сайте самого банка или в списке банковских отделений Центрального банка.

Комиссии и требования к остатку

• Минимальный остаток: стандартный текущий счёт физического лица не требует минимального остатка — он может быть нулевым. Только сберегательные/срочные счета с начислением процентов имеют порог, обычно около 500 GBP/EUR/USD или 20 000 TL.
• Плата за обслуживание счёта: ежемесячная плата за обслуживание текущего счёта физического лица запрещена; она может применяться только к инвестиционным или специальным видам счетов.
• Комиссии за карты: дебетовая (банкоматная) карта бесплатна. Годовая комиссия за кредитную карту зависит от уровня карты — местные карты в стиле CardPlus стоят примерно 250-650 TL , студенческие/молодёжные карты обычно бесплатны, а два-три автоматических платежа за коммунальные услуги обнуляют годовую комиссию в большинстве банков.

Эти общие правила получены в результате непосредственного исследования. За точными актуальными цифрами обращайтесь в своё отделение или смотрите тарифы самого банка.